3 ok, amiért az adósság hógolyó verte az adósság lavinaját

Hirdetés

A fogyasztói adósspirál a legnagyobb oka annak, hogy a modern amerikaiak olyan boldogtalanok. 2016 májusától, az átlagos háztartásnak kb. 5700 dollár hitelkártya-tartozása volt, de ha csak az egyensúlyt hordozó háztartásokra nézelne, az átlag 16 000 dollárig emelkedik. Ez állkapocs-döbbenten őrült.

Most dobjon be autókölcsönöket (átlagosan 30 000 USD az új és 18 500 USD használt autókra) a hallgatói kölcsönökkel együtt (30 000 USD a közelmúltbeli hallgatók számára), és egyértelmű, hogy adósságprobléma van. Nem a rendszert hibáztatom itt. Szélsőséges körülményektől eltekintve, csak akkor kell hibáztatnunk magunkat, ha túl sok adósságot vállalunk kezelésre.

Ennek ellenére nincs szükség sírni a kiömlött tej felett. Ideje csatolni, támadja meg adósságainkat, és mentesítse magunkat ettől a tehertől! A feleségemmel együtt 70 000 dollár adósságot fizetettünk ki alig két év alatt, együttes jövedelmük alatt pedig 100 000 dollár alatt. Ha meg tudnánk csinálni, akkor te is.

Az adósság-visszafizetés két legjobb módja

Mielőtt az adósság-visszafizetésről beszélnénk, két fontos dolgot meg kell határoznia: a teljes minimális befizetést és a rendelkezésre álló teljes összeget.

Teljes minimális befizetés az összes fennálló adósságának minimális havi összege. Soha ne fizessen be a minimumnál kevesebbet bármely kölcsönnél, mert ez károsítja a hitelképességét.

Teljes rendelkezésre álló fizetés az, hogy mennyi pénzt hajlandó behajtani adósságára havonta. Minél nagyobb ez a szám, annál gyorsabban lesz adósságmentes. Ideális esetben ennek tartalmaznia kell minden további dollárt, amelyet fennmaradt, miután kielégítette a többi pénzügyi igényt, például bérleti díjat, élelmet és biztosítást.

Miután kitalálta ezt a két számot, elkezdhet gondolkodni egy visszafizetési stratégián.

Az adósság-hógolyó módszer

Az adósság hógolyó célja öld meg annyi kölcsönt a lehető leggyorsabban, még ha ez azt is jelenti, hogy hosszabb távon több kamatot kell fizetni. Az adósság hógolyójának lépései a következők:

1. Határozza meg a rendelkezésre álló teljes kifizetést.
2. Fizessen be az összes kölcsön összegét.
3. Fizessen be a rendelkezésre álló teljes kifizetés fennmaradó részét a legkisebb egyenleg-kölcsönben.
4. Öblítse le és ismételje meg, amint kifizeti a kölcsönöket. Ne változtassa meg a rendelkezésre álló teljes összeget, mivel a kölcsönök kifizetésre kerülnek. A kifizetéseket az egyik kifizetett kölcsönről a következőre kívánja „átváltani”.

Az adósság-lavina módszer

Az adósság lavina célja minimalizálja a kölcsönök után fizetett kamat összegét, ami azt jelenti, hogy hosszú távon a legtöbb pénzt fogja megtakarítani ezzel a módszerrel. Az adósság-lavina lépései a következők:

1. Határozza meg a rendelkezésre álló teljes kifizetést.
2. Fizessen be az összes kölcsön összegét.
3. Fizessen be a rendelkezésre álló teljes kifizetés fennmaradó részét a legmagasabb kamatozású kölcsönön.
4. Öblítse le és ismételje meg, amint kifizeti a kölcsönöket. Ne változtassa meg a rendelkezésre álló teljes összeget, mivel a kölcsönök kifizetésre kerülnek. A kifizetéseket az egyik kifizetett kölcsönről a következőre kívánja „átváltani”.

Mennyit takaríthat meg valóban?

Lehet, hogy a két módszer nagyon hasonlónak hangzik, és vannak. Az igazság az, hogy egyaránt rendkívül hatékonyak, és egyikével sem tévedhetünk, mert mindkettő rekord idő alatt megszabadítja Önt az adósságtól.

Összehasonlítva, hasonlítsuk össze a kettőt, hogy megtudjuk, melyik a matematikailag jobb.

Ehhez az összehasonlításhoz fogunk használni Unbury.us a különbségek megjelenítésére. Csatlakoztassa csak a hitelszámot, és összehasonlítja a hógolyót és a hógolyót. lavina az Ön számára. Más hasonló eszközök közé tartozik Unbury.me, Payoff.ioés A MagnifyMoney számológépe. Használjon egyet, amelyik a legjobban tetszik, vagy nézze meg ezek az egyéb adósságmegjelenítő eszközök Hogyan lehet megjeleníteni adósságát és motivált maradni, miközben kifizeti?Nehéz motivációt képezni, hogy folyamatosan fizesse ki adósságait, de annak megjelenése megkönnyítheti a folyamatot. Olvass tovább .

1. példa: Egyszerűsített helyzet

Kezdjük egy egyszerű, de eltúlzott helyzettel. Két hitelkártya kivételével nincs adósságunk, és mindkettőnknél sok fogyasztói adósságot felhalmoztunk.

Ebben a helyzetben teljes minimális befizetésünk 535 USD, az adósságösszeg pedig 18 000 USD. Ha nem lenne érdek, akkor körülbelül 2 év és 9 hónap telt el a kifizetés. De ha figyelembe vesszük az érdeklődést, akkor tart 4 év és 6 hónap és nekünk kerültek 10500 dollár kamatot jelent!

Ha további összeget fizetnek a minimumokon felül, csökkenthetjük az adósság során járó kamatok összegét, és ezáltal csökkenthetjük a fizetés időtartamát.

Tegyük fel, hogy megengedhetjük magának, hogy havonta 800 dollárt (további 265 dollárt tegyen meg a minimumok mellett) az adósság kezelésére. Ha a számokat az Unbury.us-ba csatlakoztatjuk, a két módszer összehasonlítása a következő:

• Az adóssággolyó módszer alkalmazásával ez tart 2 év és 6 hónap fizetni, és végül fizetnénk 5850 USD kamatot jelent.
• Az adósság-lavina módszerrel ez tart 2 év és 5 hónap fizetni, és végül fizetnénk 4900 dollár kamatot jelent.

Mindkét módszer lehetővé teszi egy csomó pénz megtakarítást a minimális kifizetésekhez képest, és felére csökkenti az ideje adósságon. Két és fél év alatt a lavina módszerrel mintegy 1000 dollárt takaríthat meg ebben a forgatókönyvben.

2. példa: Egy tipikusabb helyzet

Itt egy sokkal lekerekített helyzet, amely jobban tükrözi azt, ami a legtöbb ember előtt áll: különféle adósság-egyenlegek és kamatlábak.

Ebben a helyzetben teljes minimális befizetésünk 655 USD, az adósságösszeg pedig 42 000 USD. Ha a kamat nem jelent problémát, akkor ez kb. 5 év és 4 hónap alatt kifizetésre kerül. Mivel azonban az érdeklődés kérdés, ez tart 6 év és 10 hónap és nekünk kerültek 11 150 USD kamatot jelent!

Tegyük fel, hogy megengedheti magának, hogy havonta 1000 USD-t (további 365 USD-t tegyen meg a minimumok mellett) az adósságkezelés érdekében:

• Az adóssággolyó módszer alkalmazásával ez tart 3 év és 11 hónap fizetni, és végül fizetnénk 5 650 USD kamat.
• Az adósság-lavina módszerrel ez tart 3 év és 11 hónap fizetni, és végül fizetnénk 5450 USD kamatot jelent.

Érdekes ebben a „tipikus forgatókönyvben” az, hogy a hógolyó és a lavina módszer szinte azonos előadásokkal rendelkezik. A lavina módszer továbbra is optimális, de csak további 200 dollárt takarít meg négy év alatt.

3 ok, amiért nyeri az adósság hógolyó

A lavina módszer így fog történni mindig Takarítson meg a legtöbbet a kamatfizetéseknél. Ha 100% -ban logika vezérelt ember vagy, akkor ez a módszer tökéletes az Ön számára. A hógolyó módszernek számos előnye van, amelyek értékesebbnek bizonyulnak, mint a kamatmegtakarítás.

1. A hógolyó módszer pszichológiai szempontból kifizetődő. A friss tanulmány ban,-ben Journal of Consumer Research megállapította, hogy az adósság-hógolyó módszerrel rendelkezőknek nagyobb eséllyel sikerül megszabadulniuk az adósságtól, mert az adósság kifizetése jó érzés, és motiválja az embert folytatni.
2. A hógolyó módszer gyorsabb a cash flow növekedésénél. Az adósság megszüntetése azt is jelenti, hogy megszüntetik az adósság minimális fizetési kötelezettségét, amely csökkenti az Ön teljes minimális befizetését. Ha a költségvetése rendkívül szűk 15 nagyszerű eszköz az egyszerű költségkövetéshez és a költségvetés-tervezéshezA kiadások nyomon követése és a költségvetés tervezése a pénzügyi egészséges állapot két alapvető eleme. Ez a 15 alkalmazás megkönnyíti mindkettő végrehajtását. Olvass tovább , ez a kiegészítő légtér növeli a biztonságot és csökkenti a szorongást abban az esetben, ha egy hónapra további készpénzre van szüksége.
3. Az egyenlegátutalások ki tudják vonni az egyenletet. Egyes hitelkártyák havi, 6 vagy 12 hónapos, vagy akár 18 hónapos 0% -kal meghatározzák az árat átutalás egy másik kártya egyenlege felett Hogyan takaríthat meg ezreket hitelkártya-egyenleg-átutalássalA hitelkártya-egyenleg-átutalás ezer dollárt takaríthat meg, ha a helyes módon hajtja végre. Nézze meg az egyenlegátutalási kártyákkal kapcsolatos tanácsokat és ajánlásokat! Olvass tovább (néha ingyen, néha egy kis díj ellenében). A magas kamatozású hitelkártya-adósság kamatmentes hitelkártya-adóssá történő átalakítása, miközben hógolyóként jár, sok ember számára nyerő lépés lehet.

Tehát mi a legjobb módja az adósság kifizetésének?

Az összes dolgot figyelembe véve az alábbiakban javasoltam:

• Ha 10% -ot meghaladó hitelköltség mutatóval rendelkezik, először kezelje azokat, de az adóssággolyó módszer szerint rendelje meg őket. A magas kamatozású adósságokat vészhelyzetnek tekintik.
• Miután megszüntette ezeket a kölcsönöket, kezelje a fennmaradó kölcsönöket az adóssággolyó módszer szerint.

Ez jó középút a két módszer között. Nyugodtan alkalmazkodhasson saját igényeihez és kívánságaihoz. Ha teljes lavinaval jár, akkor csináld! Ha nem, akkor az rendben van. Mindaddig, amíg a teljes minimális befizetésénél többet fizet, akkor kijön.

További segítségért nézd meg a útmutató az adósság ASAP megsemmisítéséhez Hogyan meggazdagodhatunk: az adósság kiszámításának leggyorsabb módjaKépzelje el, hogy adósságmentes. Nincs folyószámla vagy fizetetlen számla. Van egy bolondbiztos módja annak, hogy kiszabadítsa magát az adósságtól. Egy tervvel és egy bizonyos fegyelemmel kezdődik. Nézzük meg a többi összetevőt. Olvass tovább .

Küzd az adóssággal? Milyen tippeket, trükköket és taktikákat használsz a szabadsághoz vezető kijutáshoz? Ossza meg velünk gondolatait és tapasztalatait lent, a megjegyzésekben!