Hogyan láthatja, hogy pénzügyi bajban van-e, és mit tegyen ezzel?

Hirdetés

A pénzügyek bonyolult dolog. A legtöbb ember számára a több keresés több kiadást okoz, de a kevesebb keresés nem mindig jár kevesebb kiadással. Ez olyan helyzetet teremt, amikor az emberek anyagilag fejjel lefelé vannak, és ezt nem mindig könnyű felismerni.

Valójában nagyon meglepő, hogy mennyi ideig tarthat egy család egy piros színű futás közben, havonta kevesebbet keresve, mint amennyit költenek. Ennek figyelmeztető jelei a hitelkártya-tartozások növekedése és a megtakarítási számlák elsüllyedése.

Szóval hogyan lehet felismerni, amikor ebben a helyzetben vagy, még mielőtt túl késő lenne? Olvassa el tovább, és megvizsgálunk néhány eszközt, amelyek segítségével kitalálhatja ezt és megfordíthatja a dolgokat.

Próbáld ki a Mintát

Ha még soha - próbálta Mint Kezdő útmutató pénzmenedzsmenttel történő pénzkezeléshezAz ingyenes online költségvetés-követésről a Mint a király. Olvass tovább , vagy mint én, korábban már kipróbálta, de nem kapta meg teljesen, amikor megtette, erősen ajánlom adni neki egy esélyt, hogy kihasználhassa automatizált költségvetési lehetőségeit.

Hogy működik ez? Amikor megadja az online banki hitelesítő adatait a Mint-nek, az kialszik, és kihúzza a tranzakciók előzményeit a fiókjából. Ezután a pénzverde megpróbálja automatikusan kiválasztani az egyes tételekhez a megfelelő kategóriákat annak alapján, hogy a szolgáltatás mit ismer ezekről a vállalkozásokról.

A tranzakciók nagyrészt helyesen vannak besorolva. Ha Mint nem tudja, mi az egy bizonyos vállalat, akkor a tranzakciót nem kategorizálja, és manuálisan kell kiválasztania - de ez nem gyakran fordul elő.

Ennek szépsége az, hogy nagyon kevés erőfeszítéssel beléphet a pénzverde költségvetési területére, és megnézheti e kategóriák összesítését. Alapvetően a Mint képes megmutatni Önnek, hogy átlagosan mennyit költ az egyes területeken. Ez mindig is a költségvetés elkészítésének egyik legigényesebb része volt, és ez az a pillanat, amikor rájössz, hogy vagy a feje fölött vagy nem, vagy nincs a számlákkal.

Ahogyan lement a pénzverde kategóriába, kattinthat a + ikonra, ha bármilyen számlát havi költségvetési tételként kíván hozzáadni. A pénzverde megpróbál átlagosan három hónapot igénybe venni, és javasolni fog egy havi költségvetési összeget, de kijavíthatja, és bármire beállíthatja.

Amint a pénzverde költségvetése befejeződött, látni fogja, hogy rendben van-e, vagy ha több számlát és adósságot ejt be, mint amennyit jövedelme képes támogatni.

Ne hagyja, hogy egy piros alsó sor félje meg a költségvetés feladását. A lényeg látni, hogy hol állsz, így végre megkerülhetsz, hogy megteszel valamit. Ha piros vagy, akkor a cikk alján talál néhány nagyszerű tippet és forrást, amelyek segítenek a költségvetés korszerűsítésében és csökkentésében.

Egy szép hely a kezdéshez, ha látnia kell, hogy a világ minden pénzéből valószínűleg menni fog, a pénzverde trendjei. Ez megmutatja egy oszlopdiagramot vagy kördiagramot, amely lebontja a kiadások kategóriáit. Ez lehetővé teszi, hogy egy nagyon gyors pillantással megtekintse, hova kerül a pénzed nagy része.

Jellemző, hogy az otthon a költségvetés nagy része, mivel a legtöbb embernek jelzálogkölcsön és háztulajdonos költségei vannak, és természetesen A számlák és közművek, az autóipar és a közlekedés, valamint az oktatás gyakran nagy területek - de ha óriási költségei vannak, például Vásárlás, étel és étkezés, utazás vagy egyéb, akkor valóban lehetősége van arra, hogy meghúzza az övet, és átvegye az irányítást pénzügyeit.

Használja a Google sablonokat a költségvetéshez

Egyeseknek nem tetszik a pénzverde vagy más hasonló szolgáltatások, mint a YNAB Az online költségvetési csata: pénzverde vs. Szüksége van költségvetésre (YNAB)Az online költségvetés-tervezés és a költségkövetés szempontjából rengeteg megoldás létezik, ám az üzlet két legnagyobb neve a Mint and You Need a Budget (YNAB). Olvass tovább , több okból is, köztük a biztonság és a magánélet szempontjából (az online pénzügyi számlák összekapcsolása harmadik fél szolgáltatásaival kissé zavaró). Az a tény, hogy az automatizált költségvetés-tervezés nem tökéletes, néhányat is visszatartó erejű - Mint nem tudja pontosan katalogizálni minden vásárlási döntését, tehát a dolgok kissé pontatlanok lehetnek.

Azok az emberek, akik inkább a tökéletességet részesítik előnyben az automatizálás helyett, gyakran szeretik saját költségvetésük kidolgozása az Excel segítségével Készítsen személyes költségvetést a Microsoft Excel segítségével 4 egyszerű lépésbenVan annyi adósságod, hogy évtizedekig kell fizetni? Készítsen költségvetést, és használja ezeket az Excel tippeket az adósság hamarabbi kifizetéséhez. Olvass tovább , de sok időt takaríthat meg, ha a Google drive-fiókjában található sok költségvetési sablonnal kezdődik (csak a sablonok könyvtárában keresse meg a „költségvetés” kifejezést, hogy megtekintsék).

Egyes költségvetési sablonok meglehetősen egyszerűek, ahol csak kategorizálhatja és összesítheti saját költségvetési kategóriáit (fontolhatja meg három hónapos banki és hitelkártya-kimutatások letöltése és az összes vásárlás besorolása annak érdekében, hogy ez pontosan pontos legyen lehetséges).

A költségvetés kivonja bevételeit a kategorizált költségekből, és megkapja a fennmaradó egyenleget - ami megmutatja, hogy a feje fölött van-e vagy sem.

Vannak valamivel összetettebb költségvetési sablonok is a könyvtárban, azzal a képességgel, hogy mindkét jövedelmét ténylegesen lebonthassák és a költségeket pontosabb alkategóriákba sorolva, sokkal világosabb képet adva arról, hogy honnan jön és megy a pénz nak nek.

Természetesen mindig van lehetőség arra, hogy az Excel segítségével csak saját költségvetést készítsen. Ha ezt választja, akkor ellenőrizze mindannyiunkat Excel költségvetési cikkek 7 Hasznos Excel-lap a család költségvetésének azonnali javításáhozA családi költségvetés beállítása nem mindig könnyű, de ez a hét sablon megadja az induláshoz szükséges struktúrát. Olvass tovább , beleértve Excel életmenedzsment-tippek A Microsoft Excel használata az életed kezeléséhezNem titok, hogy teljes Excel rajongó vagyok. Ennek nagy része abból a tényből származik, hogy szeretek VBA-kódot írni, és az Excel, a VBA-szkriptekkel kombinálva, a lehetőségek egész világát nyitja meg ... Olvass tovább , Excel sablonok 10 lenyűgözően hasznos táblázatkezelő sablon az élet megszervezéséhezVajon az élete rendetlen-e az elmulasztott határidők, az elfelejtett vásárlások és a törött kötelezettségvállalások szempontjából? Úgy tűnik, hogy szerveződnie kell. Olvass tovább , sőt, hogyan lehet felhasználni rá kiszabadulni az adósságtól Hogyan meggazdagodhatunk: az adósság kiszámításának leggyorsabb módjaKépzelje el, hogy adósságmentes. Nincs folyószámla vagy fizetetlen számla. Van egy bolondbiztos módja annak, hogy kiszabadítsa magát az adósságtól. Egy tervvel és egy bizonyos fegyelemmel kezdődik. Nézzük meg a többi összetevőt. Olvass tovább .

Az Excel erőteljes eszköz lehet a költségvetési eszközkészletben, de értsd meg, hogy ha az Excel használatát a nulláról történő költségvetés-tervezésre használja, sokkal több időt igényel - tehát csak akkor használja ezt a lehetőséget, ha hajlandó szentelni az időt és erőfeszítést a végrehajtáshoz.

Hogyan kell úszni, amikor süllyedsz

Tegyük fel, hogy elvégezte a fenti költségvetési elemzést, és rájöttél, hogy piros vagy. A költségvetési tippeket kínáló számos webhely nem igazán említi a tényt, hogy sok ember számára a jövedelmek és kiadások megszervezése nem mindig eredményes - néha nincs elég jövedelem a fedezéshez minden. És most?

Ez az egyik terület, ahol a YNAB (költségvetésre van szüksége) megközelítése hasznos a költségvetés kialakításában. Ahelyett, hogy költségvetést készített volna idő előtt, majd megpróbálta megbizonyosodni arról, hogy kiadásai megfelelnek-e a tervezett költségvetésnek, az YNAB megközelítés azt sugallja, hogy csak a ténylegesen rendelkezésre álló költségvetési pénzt kell felhasználnia. Tehát alapvetően azt várja meg, amíg a fizetési csekk meg nem érkezik, majd azt a pénzeszközt kiosztja bizonyos számlák fizetésére és a meghatározott költségek fedezésére, és ez az, amíg a következő fizetési csekkig nem érkezik.

Ezt „nullra történő költségvetésbe vétel” -nek nevezzük, vagyis azt a bevételt osztottuk fel, hogy a költségeket a hónap végére nullára fizessék. Bármi, amit megmaradt, átviszi a következő hónapba, de nem él fizetési csekktel, hanem megélhetési költségekkel él.

Elméletileg, ha ezt a megközelítést alkalmazza, akkor végül hatalmas többletet halmoz fel számláján, mert nem tervezi ráfordításait annak alapján, hogy mekkora összeg maradt a számláján, akkor azt tervezi, hogy mennyit tervez YNAB-ban költségvetés.

Elméletileg jól hangzik, de csak akkor működik, ha több jövedelme van, mint a költségek. Ha valóban piros vagy, akkor nem fog működni - a számlákat ki kell fizetni.

A jobb megközelítés, ha arra gyanakszik, hogy vöröses vagy, az az, hogy szánjon időt arra, hogy három hónapot készítsen bankszámlakivonatairól, és osztályozza az összes tranzakciót. Ha szerencséd van, bankod elég okos ahhoz, hogy megpróbálja kategorizálni a tranzakciókat az Ön számára (a legtöbb bankszámlakivonat ezt fogja tenni).

Vagy ha pénzverde-felhasználót használ, akkor mindent automatikusan összesített az Ön számára. Csak kattintson a plusz ikonra, hogy mindent áthelyezhessen a költségvetésbe, amíg az összes költséget elszámolják.

Amint a pénzverde plusz ikonjára kattint, nagyon szigorúan kell betartania a kötelező kiadásokat, amelyeket a költségvetésben kell maradni. Ha a család mindenki számára kötelező egy mobiltelefon, akkor nézzen meg módot a számla csökkentésére mobiltelefon-szolgáltatások váltásával vagy egy pay-as-you-go mobiltelefon-terv Melyik amerikai szállító kínálja a legjobb iPhone előre fizetett tervet?Szeretne iPhone-ot vásárolni vagy birtokolni, de nem engedheti meg magának a havi díjakat? Van valami, amit a fő előre fizetett szolgáltatók nem akarnak, hogy tudjon. Lehet, hogy van iPhone, és nem fizet nevetségesen ... Olvass tovább .

Ne próbálja azonban teljesen megfosztani magát a változó költségektől, például éttermek, gyorséttermek, kávé, szerencsejátékok stb. Induljon el mindegyik elégséges leengedésével, így alig tud egyenlni a költségvetésével. Alig szabaduljon meg a vörös színből azáltal, hogy mindegyik változó költséget eléggé csökkenti. Túl drasztikus a vágás, és soha nem fogsz tudni ragaszkodni hozzá.

Az egyik trükk, amellyel az emberek ragaszkodnak a tervezett havi kiadásokhoz, az az, hogy csak annyi pénzt vesz fel, hogy fedezze azokat a változó dolgokat, mint például étkezés vagy filmek, tedd a készpénzt borítékokba, és csak engedje meg magának, hogy költessen a borítékokból.

Minden hónapban 10% -kal csökkentheti a borítékokba helyezett készpénzt, és kreatív módszereket találhat arra, hogy továbbra is élvezze a kívánt dolgokat anélkül, hogy a hónap végéig kifogyna a készpénz. Meglepődne, mennyire kreatív lehet, amikor látja, hogy a borítékban fizikai számlák hallanak el.

A kreatív megtakarítási lehetőségek egyik példája az volt, amelyet felfedeztem, hogy csökkentsem a munka ebéd költségeit. Sok olyan munkahely, mint az enyém, kávézókat kínál, ahol megvásárolhat ebédet bárhonnan 3 dollártól 7 dollárig, attól függően, hogy mit rendel. Ha elképzelnéd, hogy naponta reggelit és ebédet vásárolsz, akkor ez hónap végére sok pénzt eredményezhet.

Egy trükk az, ha kész tasakokat és azonnali zabliszt vásárol a helyi takarékosság-üzletből.

Ezeket könnyen tárolhatja az asztalán a munkahelyen, reggelire és ebédre készen, amikor csak szüksége van rá.

Az Amazon általában nagyszerű ajánlatokat kínál az ilyen típusú élelmiszerek csomagolásán, vagy választhat fagyasztva szárított ételekhez, például a kempinghez. Csak adj hozzá forró vizet!

A Wise Company sürgősségi élelmiszer-ellátása, fagyasztva szárított húsfajták, 15 éves tárolási idő, 60 adagA Wise Company sürgősségi élelmiszer-ellátása, fagyasztva szárított húsfajták, 15 éves tárolási idő, 60 adag Vásároljon most az Amazonon $149.99

Folytassa az ilyen kreatív ötletek előállítását, hogy csökkentsék ezeket a változó költségeket, mindaddig, amíg a lehető legmélyebbre csökkenti a költségeket anélkül, hogy az életminőségét teljesen rontaná.

Azt is nagyon ajánlom, hogy olvassa el A Tightwad Gazette a legcsodálatosabb és leginnovatívabb ötletek számára, amelyek célja a háztartási költségvetés költségeinek csökkentése. Nagyon megdöbbent, hogy soha nem gondolkozott a könyvben szereplő néhány ötletre.

A teljes Tightwad Gazette: A takarékosság, mint életképes alternatív életmód előmozdításaA teljes Tightwad Gazette: A takarékosság, mint életképes alternatív életmód előmozdítása Vásároljon most az Amazonon $16.81

Ez egy régebbi könyv, de mégis fantasztikus forrás.

Az idő múlásával rájössz, hogy költségvetése nemcsak a pirosra csökken, hanem hogy kezdi rendetlen kis biztonsági fészket építeni bankszámlájára. Miután legalább hat hónap megélhetési költségeit felhalmozta a számlájára, a következő lépés az, hogy eldöntse, mit fog kezdeni a kiegészítő készpénzzel!

Rengeteg ötlet közül lehet választani.

• Vigye fel a többletet a hosszú távú megtakarítási terv vagy nyugdíjba vonulás Tud korán nyugdíjba menni? Ezek a számológépek megmondjákA pénzügyi függetlenség és a korai nyugdíjba vonulás (TŰZ) nagy célok, de hogyan lehet kitalálni, ha lehetséges? Ezek a számológépek segítenek. Olvass tovább .
• Tervezze meg a következőt (kedvezőtlen) családi vakáció Hogyan lehet a következő nyaralását kalandvá változtatni?A kaland egy lelkiállapot. Vessen néhány ötletet innen, amikor azt akarja, hogy nyaralása kompromisszum legyen az új izgalmak és az ismerős kikapcsolódás között. Olvass tovább !
• Indítsa el a (z) a gyerekeid oktatása 5 Az oktatás problémái, amelyek a technológiát hamarosan megoldjákAz oktatás évek óta egy fennsíkon van, amelyet számos különféle probléma sújt, amelyek látszólag megoldhatatlanok -, de a technológia végre megtalálta a módját ezekre a problémákra. Olvass tovább , vagy a sajátod.
• Kivéve a következő autóod 3 webhely, amelyek segítenek kutatni vagy autót vásárolni Olvass tovább így fizethet érte egyenesen készpénzben.

Mint láthatja, költségvetésének a veszélyzónából történő kiszabadítása pénzügyi lehetőségek egész világát nyitja meg. Mindez az első lépés megtételén nyugszik - válassza ki a költségvetési megközelítést és a kívánt eszközt vagy eszközöket, és szánjon időt arra, hogy megtegye ezt az első lépést. Örülni fogsz, hogy megtetted.

Megpróbálta már kiegyensúlyozni a költségvetését? Mely területeken nehéz az idő? Kipróbálta a fenti tippeket? Oszd meg a saját tippeidet, hogy segítsen más olvasóinknak saját költségvetésükkel, az alábbi megjegyzés szakaszban!

Kép jóváírása: pénzügyi bajok szerző: Photographee.eu a Shutterstock útján, Mattia Menestrina Shutterstockon keresztül.