Mi az a kriptokölcsönzés és hogyan működik?

Szeretne több pénzt keresni kriptovalutákkal? A kriptovaluták kölcsönzése és kölcsönzése lehet a megfelelő út.

Sok kripto-rajongó hisz abban, hogy kriptovalutákat vásárol, tart és ad el, hogy némi haszonra tegyen szert. Sokan azonban nem tudják, hogy állományukat kölcsönszerzésre is felhasználhatják, vagy akár kriptot is kölcsönözhetnek nagyobb haszon érdekében.

Mi is pontosan a kriptokölcsönzés? Ez egy olyan lehetőség, amelyet érdemes megvizsgálni? Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni.

Mi az a kriptokölcsönzés és -kölcsönzés?

A kriptokölcsönzés lehetővé teszi a kriptotulajdonosok számára, hogy kölcsönadják kriptovalutáikat a hitelfelvevőknek. Ezzel némi kamathoz jutnak nyereségként. Inkább olyan, mintha pénzt helyeznénk el egy megtakarítási számlára, ami némi kamatot hoz.

Kriptokölcsönt adhat vagy kaphat egy Decentralized Finance (DeFi) hitelezési platformon vagy egy kriptovaluta tőzsdén keresztül. A kamatláb és a hitelezés feltételei kriptokölcsönzési platformonként eltérőek.

Kriptovaluták kölcsönzése vagy kölcsönzése

A kriptovaluták kölcsönzésének folyamatában három fél vesz részt: a hitelező, a fogadó és a szolgáltatást kínáló decentralizált tőzsde vagy kriptotőzsde. A hitelező az a személy, aki a kriptokölcsönöket nyújtja; a fogadó a hitelfelvevő, míg a tőzsde a tranzakciót elősegítő platform. Röviden áttekintjük, hogyan viszonyulnak ezek a felek a folyamat során.

A kriptokölcsönhöz a címzettnek (kölcsönfelvevőnek) olyan összeget kell letétbe helyeznie, amely a kölcsön fedezeteként szolgál. Ezután kölcsönt kérne a hitelező platformtól. A feltételek teljesülése után a hitelezési platform összekapcsolja a hitelezőt és a hitelfelvevőt. Ekkor a hitelező időről időre kamatot kap az általa adott kölcsön után. A hitelfelvevő azonban addig nem férhet hozzá a fedezetként használt összeghez, amíg a kölcsönt teljes mértékben vissza nem fizeti.

Egy olyan hitelfelvevő példájával, aki éterrel (ETH) szeretne kereskedni, de nincs készpénze. Ha ugyanakkor van némi befektetése, mondjuk a Dogecoinban (DOGE), akkor a DOGE pozíciót fedezetként használhatja fel az ETH-ba történő befektetéshez. Ezen a ponton nem férhet hozzá a Dogecoinjához, amíg vissza nem adja a kölcsönzött kölcsönt. Vegye figyelembe azt is, hogy a kölcsönfelvevő arra használhatja fel a felvett kölcsönt, amire csak akarja; ez magában foglalja annak visszavonását, hogy azon a platformon kívül használja, amelyről kölcsönkérte.

A hitelfelvevő által letétbe helyezett fedezet általában nagyobb, mint amennyit kölcsön szeretne felvenni. Felmerülhet benned a kérdés, hogy miért érdemes hitelt felvenned, ha nagyobb fedezetet kell nyújtanod, mint amennyit felvenni szeretnél. – Mivel nálam van az érték, miért vegyem kölcsön? A legtöbb ember, aki kriptokölcsönt vesz fel, azért veszi fel, hogy hozzáadjon egy adotthoz pozíciójukat, fedezni kell a költségeket anélkül, hogy meg kellene érinteniük jelenlegi kereskedési pozíciójukat, vagy újak kellenek beruházások.

A kriptohitelezés várható éves hozama platformonként változik, de általában 3% és 15% között mozog évente. A kölcsönbe adott érme határozza meg a kamatlábat is. Az érménkénti várható hozamra vonatkozó információk általában a hitelezési platformon találhatók. Nem minden platformon van kölcsönözhető kripto; kutatnia kell, hogy elérhető-e a kívánt kriptográfia, és tudnia kell a várható éves hozamot.

Felszámolásra akkor is sor kerülhet, ha a hitelfelvevő fedezete már nem tudja fedezni a hitel értékét – ha a biztosíték értéke csökken, vagy a felvett összeg a fedezettel szemben felértékelődik. Ahhoz, hogy egy felvett hitel aktív maradjon, a felvett összeg értékének mindig alacsonyabbnak kell lennie, mint a fedezeti érték. A hitelfelvevőknek ezt úgy kell biztosítaniuk, hogy nagyobb fedezetet adnak hozzá, vagy a hitel egy részét vissza kell fizetniük annak csökkenésekor.

A kriptokölcsönök típusai

A kriptokölcsönöknek két fő típusa van, ezek; gyorshitelek és fedezett hitelek.

Flash hitelek

A gyorshitelekkel rövid időre kölcsönözhetsz pénzt, fedezet nélkül. Ezek szükségessé teszik, hogy a likviditást a tranzakció egy blokkon belül vissza kell adni. Ennek végrehajtásához szerződést kell kötni, amely gyorskölcsönt igényel, elvégzi a szükséges lépéseket, és ugyanazon tranzakción belül visszafizeti a kölcsönt és a kamatokat.

A gyorskölcsön lebonyolításához technikai tudás szükséges, így a fejlesztők számára jobban megfelel. Azonban olyan eszközök, mint Biztosítékcsere és DeFiSaver segítse a felhasználókat a gyorskölcsönök előnyeiben anélkül, hogy kódolási készségekre lenne szüksége.

Fedezetű kölcsönök

A fedezett hitelek a legnépszerűbbek, és ennek az írásnak a fő témája; inkább elérhetők a mindennapi kripto-felhasználók számára. Biztosítékot igényelnek, és lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy a kölcsönzött pénzeszközöket hosszabb ideig használják fel. A hitelfelvevők általában a fedezetként felhasznált összeg 50%-áig terjedő kölcsönt kapnak.

Néhány kriptográfiai kölcsönzési platform

Számos kriptokölcsönzési platform létezik. Ezek közül néhányat az alábbiakban említünk.

Az Aave egy decentralizált, nem letéti likviditási piaci protokoll, amelyben a felhasználók kriptovalutákat kölcsönözhetnek vagy kölcsönözhetnek. A protokoll teljesen nyílt forráskódú, lehetővé téve a felhasználók számára, hogy nyíltan és biztonságosan kommunikáljanak az Ethereum hálózaton. A nyílt forráskód lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy harmadik féltől származó szolgáltatásokat építsenek ki, amelyek kölcsönhatásba lépnek a protokollal.

Ez egy másik DeFi hitelezési és kölcsönzési megoldás. Szintén Ethereumon alapul, és intelligens szerződéses funkcionalitást használ a tranzakciókhoz.

A Compound és az Aave teljesen decentralizált; egyetlen központi hatóság sem ellenőrzi őket. Elolvashatja a mi rövid útmutató a decentralizált finanszírozáshoz hogy jobban megértsük, hogyan működnek.

A céget 2017-ben hozták létre, hogy hitelszolgáltatásokat nyújtson olyan piacoknak, amelyek korlátozottan férnek hozzá az egyszerű pénzügyi termékekhez. Célja, hogy áthidalja a hagyományos pénzügyek és a blokklánc technológia világát.

A szintén 2017-ben alapított Binance kriptopénzügyi termékeket kínál felhasználóinak hitelezésre, kölcsönvételre és keresetre. Kriptofedezetű kölcsönöket ad számos tokenre.

A BlockFi és a Binance bankként működik; ők a betétek őrzéséért felelős központi hatóságok. A platformok általában olyan biztonsági intézkedéseket tesznek, mint például a kétfaktoros hitelesítés, a hidegtároló megoldások kínálása, hogy biztosítsák a felhasználók pénzének biztonságát. A fő dolog itt az, hogy a rendszer emberi irányítás alatt működjön; nem kell aggódnia sok biztonsági intézkedés miatt.

A kriptográfiai kölcsönzés és -kölcsönzés előnyei

Most, hogy tudja, mi a kriptokölcsönzés és -kölcsönzés, ismernie kell néhány előnyét is. Az alábbiakban bemutatjuk a kriptokölcsönzés és -kölcsönzés néhány előnyét.

Az eljárások egyszerűsítettek és gyorsak.

Mindaddig, amíg a hitelfelvevők biztosítékot tudnak adni, könnyen biztosítanak hitelt. Ez ilyen egyszerű. A folyamat nem hektikus, és nem igényel hosszú eljárásokat, mint a hagyományos bankrendszer

Magas hozam hitelezőknek

A bankok nem kínálnak magas kamatot a megtakarítási számlákra. Ha hosszú ideig bankban tartja a pénzét, az az infláció miatt csak leértékelődik. A kriptohitelezés azonban hasonló megtakarítási módot kínál magasabb kamattal, mint a bankok.

Alacsony tranzakciós díjak

A kölcsönzési és hitelfelvételi tranzakciók díja általában egyszeri szolgáltatási díj. Általában alacsonyabb, mint a hagyományos bankokban.

Nincs hitelellenőrzés

A kriptovaluta platformok általában hitelellenőrzés nélkül bocsátanak ki kölcsönöket. A hitelhez csak fedezet szükséges. Ha ezt meg tudja adni, akkor megvan a kölcsön.

Lehetséges kudarcok a kriptokölcsönzésben és -kölcsönzésben

Annak ellenére, hogy a kriptográfia nyereséges tevékenység lehet, előfordulhat, hogy néhány visszaeséssel találkozhat. Az alábbiakban ezek közül néhányat elmagyarázunk.

A hackerek tevékenységei

Mivel a kölcsönzési és kölcsönzési tevékenységek online történnek, eszköze ki van téve a hackerek és a számítógépes bűnözők akcióinak. A hackerek feltörhetnek egy intelligens szerződést, vagy kihasználhatják a rosszul megírt kódokat, ami pénzvesztéshez vezethet. Olvass tovább hogyan védekezhet a kriptohackerek ellen hogy megtudja, milyen lépéseket tehet a hackerek tevékenységének megfékezésére.

Felszámolás

Ezt már korábban kifejtettük, de a hangsúly kedvéért megismételjük. Felszámolásra akkor kerül sor, ha a fedezet ára olyan szintre esik, hogy nem tudja fedezni a hitelét. Mivel a kriptopiac ingadozó, a biztosíték ára hirtelen csökkenhet, és az eszköz felszámolásához vezethet.

Kriptovolatilitás

A volatilitás a hitelezők egyik hátránya. A kölcsönadott kriptovaluta értéke csökkenhet, ami nagyobb veszteségekhez vezethet, mint a kamatból származó bevétel.

Szerezzen passzív bevételt kriptokölcsönzés segítségével

A kriptográfiai kölcsönzés segít némi kamatozásban kriptovalutái után. Ha nem tervezi visszavonni kriptopozícióit, kölcsönadhatja azokat, és több pénzt kereshet úgy, hogy szinte semmit sem csinál. A hitelfelvevőnek azonban gondoskodnia kell arról, hogy a biztosíték értéke sértetlen maradjon a felszámolás elkerülése érdekében. A hitelező platformokra jellemző az is, hogy értesítést küldenek (margin call), amikor a fedezet alacsony lesz.

Felhívjuk szíves figyelmét, hogy ez nem pénzügyi tanács. Javasoljuk, hogy bármilyen befektetési vagy jelentős pénzügyi döntés meghozatala előtt kérje ki egy engedéllyel rendelkező pénzügyi tanácsadó útmutatását.

A legjobb 8 decentralizált hitelezési platform

Olvassa el a következőt

A szerzőről