Ha tartozása van egy banknak vagy hitelintézetnek, általában nyilatkozatot adnak, hogy megnézze, mennyit fizetett. Azonban nagyjából ennyi. Ki tudják számítani, hogy mennyi és meddig kell fizetnie, de az ügyfélszolgálatot kell kérnie, hogy ezt kérje.
Egyes intézmények online számológépeket is kínálnak – ezek azonban általában csak fix kamattal működnek. Ha a kölcsön változó kamatozású, akkor ezt magának kell kitalálnia. Szerencsére létrehozhat egy Excel amortizációs táblát változó kamatokkal. Így építheti meg.
Változó kamatozású hiteltörlesztési táblázat felépítése
Az asztal elkészítése előtt a következő információkkal kell rendelkeznie:
- A teljes hitelösszeg
- A kölcsön futamideje (a fizetésig hátralévő évek száma)
- A fizetések száma futamidőnként (fizetési időszakok száma egy évben)
Ismernie kell a következő képletet is:
-PMT (ráta, NPER, PV)MÉRTÉK az adott kifizetésre alkalmazandó éves kamatlábra vonatkozik, NPER a hátralévő befizetések számára vonatkozik, és PV az említett időszak kifizetése előtt fennmaradó hitelegyenlegre vonatkozik.
Ha ezekkel az információkkal rendelkezik, írja be őket az Excel-fájlba. Ebben a példában 20 éves futamidejű, havi 5 000 000 dolláros jelzálogkölcsönt fogunk használni.
A kezdeti adatok hozzáadása után megkezdheti az amortizációs tábla létrehozását.
Az amortizációs táblázat oszlopainak létrehozása
A táblázathoz a következő oszlopokat kell létrehoznia:
- Fizetési periódus: a fizetési időszakot mutatja.
- Végösszeg: az időszakra fizetendő teljes összeg.
- Fizetett kamat: a kamatra járó fizetési összeg.
- Kifizetett fő: fizetési összeg az eredeti egyenleg csökkentéséért.
- Kölcsönegyenleg: a teljes hitelösszeg, még fizetésre.
- Éves kamatláb: az adott fizetési időszak éves kamata.
- Egyösszegű fizetés: rögzíti az előzetes fizetéseket, ha vannak.
Rögzített adatok kitöltése
Miután létrehozta az oszlopokat, itt az ideje, hogy kitöltse az előre meghatározott információkat. Alatt Fizetési periódus rovat, írj 0 a kezdeti adatokhoz, 1 a következő sorban az első fizetési időszak megjelenítéséhez, és 2 az utána következő sorban. Ezt követően jelölje ki mindhárom cellát.
Miután kiválasztotta őket, vigye a kurzort a kijelölőmező jobb alsó sarkában lévő zöld mezőre, amíg az vékony, fekete keresztté nem válik. Innen kattintson a dobozra, majd húzza lefelé.
Egy kis doboznak kell megjelennie a kurzor jobb oldalán. Ez a szám az Excel által utoljára kitöltendő számot jelöli – engedje fel az egérgombot, amikor eléri a kölcsön fizetési időszakainak teljes számát (a példánkban 240).
Alatt HitelEgyensúly, kapcsolja össze a teljes hitelösszeget a 0. időszakban az eredetivel Teljes kölcsönösszeg. Példánkban használja a képletet =C1. A többi sort hagyja üresen.
Alatt Éves kamatláb, adja meg az említett fizetési időszakra vonatkozó kamatlábat. Ha 5/1 ARM-je (állítható kamatozású jelzáloghitel) van, akkor a hitelének első öt éve fix kamatozású. Ezt követően évente módosítani kell a piac alapján, ezen időszak után.
Ebben a példában 3,57%-os kamatlábat használunk az első öt évben, majd a korábbi kamatlábakon alapuló változó kamatlábakat.
A képletek hozzáadása
A helyőrző kamatlábak elhelyezése után itt az ideje meghatározni az első kifizetés összegét. Adja meg az alább említett fizetési képletet a Fizetési időszak 1 alatti sor Végösszeg oszlop.
=-PMT(ÁRA, NPER, PV)Alatt MÉRTÉK, válassza ki az aktuális éves kamatlábat listázó cellát (példánkban az F6 cella), majd ossza el az időszakonkénti kifizetések számával. Add hozzá a $ jel az oszlop- és sorjelző előtt (cella $3 C$ példánkban), hogy ne változzon meg, amikor később más cellákra alkalmazza a képletet.
Mert NPER, típus SZÁMOL(. Ezt követően válassza ki a első periódus cellája, nyomja meg váltás a billentyűzeten, majd válassza ki a lehetőséget utolsó időszak cellája (az aktuális cella). Ismételten ne felejtse el hozzáadni a $ jel az utolsó cellát jelző képlet oszlop- és sorszáma előtt (245 A$ példánkban), hogy később ne változzon.
A bevitelhez PV, válassza ki a teljes hitelösszeget tartalmazó cellát 0. időszak (példánkban az E6 cella). Vegye figyelembe azt is, hogy a PMT A képlet előtt negatív előjel van, így pozitív értéket kap a táblázatban. Ha ezt nem adja hozzá, negatív értéket kap.
Alatt Fizetett kamat oszlopban számítsa ki azt az összeget, amely a havi törlesztőrészlet kamataira megy. Használja a következő képletet:
=Fennmaradó egyenleg* (éves kamatláb/időszakonkénti kifizetések)Példánkban a képlet így nézne ki:
=E6*(F7/$C$3)Ahol E6 a fennmaradó egyenleg, amelyet fizetnie kell, F7 az aktuális éves éves kamatláb, és 3 C$ a futamidőnkénti kifizetések száma.
Miután meghatározta az összeget Fizetett kamat, vonja le ezt a Végösszeg hogy megkapja a Kifizetett fő.
Példánkban a képlet a következő:
=B7-C7Megkaphatod a Kölcsönegyenleg ebből levonva az áramerősséget Végösszeg és Egyösszegű fizetés az elmúlt időszak Kölcsönegyenlegéből (0. időszak).
Így néz ki a képlet a példánkban:
=E6-B7-G7Miután hozzáadta az összes képletet, elő kell készítenie az első hónap összes adatát.
Az amortizációs táblázat többi részének kitöltése
Miután az összes kezdeti képlet készen áll, a táblázat többi részét csak húzással töltheti fel. Először válassza ki a cellákat egy képlettel (Fizetési összeg, Fizetett kamat, Fizetett tőke és Hitelegyenleg az 1. időszak alatt).
Ezután vigye a kurzort a kijelölőmező jobb alsó sarkában lévő zöld mezőre, amíg az vékony, fekete keresztté nem válik. Innen kattintson a négyzetre, majd húzza lefelé az utolsó Fizetési időszakhoz. Miután elérte az utolsó sort, engedje fel az egérgombot, és az Excel kitölti helyette a többi cellát.
Alternatív megoldásként megteheti Másolat a cellákat a képletekkel, majd jelölje ki alattuk az összes Fizetési időszak sort. Innen válassza ki Paszta vagy nyomja meg Ctrl+V és az Excel automatikusan feltölti a táblázatot a megfelelő értékekkel.
A képletek véletlen megváltoztatásának elkerülése érdekében jelölje ki az összes képletet tartalmazó cellát (A6-tól E246-ig), majd töltse ki bármilyen színnel. Te is feltételes formázást használjon a cellák színének megváltoztatásához, miután a hitel egyenlege teljes mértékben kiegyenlített.
Kísérletezés az Ön adataival
Most, hogy befejezte a kezdeti táblázatot, szabadon módosíthatja a Teljes kölcsönösszeg hogy lásd a hatását a teljes hiteledre. Azt is megváltoztathatja a Éves kamatláb Fizetési időszakonként, lehetővé téve a tényleges adatok bevitelét, amint a bank elküldi a kölcsön tényleges kamatlábát. Ha pedig van egy kis plusz, akkor előleget is fizethetsz alatt Egyösszegű fizetés.
Bármilyen változtatást a képlet figyelembe vesz, lehetővé téve, hogy pontos eredményeket kapjon, függetlenül attól, hogy milyen adatokat visz be, amíg azok érvényesek. Ha fix kamatozású hitele van, de szeretne kísérletezni a kölcsön futamidejével, futamidejével vagy havi törlesztőrészletével, nézze meg, hogyan hozhat létre fix kamatozású amortizációs ütemterv Excelben.
Az ismerete segíthet pénzügyi tervezésben
A változó kamatozású amortizációs ütemezéssel megtervezheti hitelét és kifizetéseit. Így fel tud készülni, még akkor is, ha a kamatláb változik. Az egyösszegű oszlopban pedig még azt is láthatja, hogy a kis előlegfizetések milyen sokat segíthetnek a hitel törlesztésében.