Az Önhöz hasonló olvasók támogatják a MUO-t. Amikor a webhelyünkön található linkek használatával vásárol, társult jutalékot kaphatunk.

Tehát elérte azt a kort, amikor abbahagyja valaki más jelzáloghitelének fizetését, és meg akarja venni az első otthonát. Vagy talán egy epikus, több országra kiterjedő utazást tervez, hogy egzotikus úti célokat fedezzen fel.

Vagy talán szeretne korán nyugdíjba vonulni, mondjuk 55 vagy akár 45 évesen, nem pedig a hatvanas éveiben. Talán a fentiek mindegyikére vágysz! E nagyon lehetséges célok eléréséhez költségvetést kell felállítani, és a nulla alapú költségvetés az egyik legegyszerűbb.

Mi az a nulla alapú költségvetés?

A nulla alapú költségvetés egy olyan költségvetés-tervezési módszer, amely megköveteli, hogy minden havi bevételét meghatározott kiadási kategóriákba sorolja, amíg nulla dollárja nem marad. A nulla alapú költségvetés létrehozásával az összes pénzét olyan módon "hozza hozzá", hogy az összhangban legyen az Ön számára legfontosabb dolgokkal.

Ne érts félre; vannak

sok más hasznos Excel-sablon, amely segíthet a pénzkezelésben. Sokan azonban úgy vélik, hogy a nulla alapú költségvetés a legegyszerűbb személyes költségvetés, amelyet létrehozhat, hogy felelősségre vonja magát.

Hogyan készítsünk nulla alapú költségvetést

Íme egy példa egy kitöltött nulla alapú költségvetésre. Ne aggódj; minden lépést követhet, így létrehozhat egyet magának.

1. Sorolja fel a havi jövedelmet

Az adózás utáni havi bevétele az a pénzösszeg, amellyel dolgoznia kell. 4000 dollárt használunk fel szemléltető célokra. Készíthet ennél többet vagy kevesebbet, és ez teljesen rendben van. Jövedelmét a táblázatban frissítheti a körülmények változásával. Például az infláció növekedésével érdemes lehet megtanulják, hogyan kell fizetésemelést kérni.

A fenti példában láthatja, hogy a C3 cellába 4000 USD összeget írtunk be.

2. Sorolja fel a kötelező kiadásokat

A kötelező havi kiadások tartalmazzák az összes nem diszkrecionális kiadást. Ebbe beletartozik minden olyan kiadás, amelyet nincs más választása, mint a túlélés érdekében fizetnie, mint például a bérleti díj, az internet, a rezsi és a biztosítás (ha a lakhelyén kötelező a biztosítás).

Ezek a költségek általában hónapról hónapra változatlanok. Ha vannak évente felmerülő kötelező kiadásai, eloszthatja azokat tizenkettővel, hogy a költségeket eloszthassa az év során, és ezeket a kiadásokat beszámítsa a havi költségvetésébe.

Csakúgy, mint az Ön bevétele, ezek a kiadások idővel változhatnak. Például, ezeknek a webhelyeknek az egyikét használhatja, hogy olcsóbb bérelhető lakást találjon. Azonban ezen a ponton el kell kezdenie nyomon követni, hogy mennyit költ jelenleg élete egyes kategóriáiban.

A lépés befejezéséhez adjon hozzá egy sort a kötelező kiadásokra havonta költött teljes összeghez a SUM függvény segítségével.

3. Sorolja fel a változó költségeket

A változó kiadások közé tartozik minden nem diszkrecionális kiadás. Ez minden olyan kiadást jelent, amely felett bizonyos mértékig befolyása van. Természetesen az olyan dolgok, mint az étel, kötelezőek, de te szabályozhatod, hogy mennyit költesz ételre. Ezek a költségek általában hónapról hónapra változnak, vagy néhány havonta egyszer előfordulhatnak. Illessze be a változó kiadások listáját egy vagy két sorban a kötelező kiadások alá.

Ki kell választania a változó kiadásaihoz kategórianeveket, és meg kell határoznia néhány kiadási célt. A fenti példában nyolc kategória szerepel illusztrációs céllal, de lehet, hogy húsz vagy több kategória is van. Próbálja meg a kategóriák számát 10 és 15 között tartani, hogy később kevesebb kategóriához tudjon rendelni kiadásait.

Ezenkívül havonta módosíthatja a célokat, ezért ne stresszeljen, ha még soha nem követte nyomon, mennyit költ. A követés első hónapja után kezdi jobban megérteni, hová megy a pénze, és a következő hónapokban frissítheti a célokat.

A lépés befejezéséhez adjon hozzá egy sort a havonta változó kiadásokra költött teljes összeghez a SUM függvény használatával.

4. Vonja le a kiadásokat a bevételből nullára

Most hozzá kell adnunk néhány sort, hogy a költségvetésben szereplő összes kiadást (a kötelező és változó kiadásokat együtt) le tudjuk vonni a költségvetésben szereplő bevételből. Innen kapta a költségvetési sablon a nevét – a költségvetési egyenlegnek nullának kell lennie.

Ha úgy találja, hogy a költségvetési egyenleg pozitív, az azt jelenti, hogy több dollárt kell hozzárendelnie valamelyik kiadási kategóriájához. Itt választhatja ki, hogyan működjön a pénze. Úgy dönt, hogy ezt a többletbevételt étkeztetésre költi, vagy előleget spórol egy új otthonra? Ne feledje, hogy a cél az, hogy minden dollárt munkát adjon, hogy a pénzt úgy költse el, hogy az leginkább megfeleljen ahhoz, amit a legjobban szeretne az élettől.

Ha úgy találja, hogy költségvetési egyenlege negatív, az azt jelenti, hogy többet költ, mint amennyit keres. Ha ez a helyzet, akkor eladósodni fog, ha nem változtat a ráfordított összegen, vagy ha nem növeli a bevételét.

5. Költségek nyomon követése

Könnyű alábecsülni, hogy mennyit költünk olyan jelentéktelennek tűnő dolgokra, mint a kávé, az éttermek és az olyan előfizetéses szolgáltatások, mint az Amazon vagy a Netflix. Emiatt a költségvetés fenntartásának egyik legfontosabb lépése a kiadások nyomon követése.

Ha Ön hitelkártya-felhasználó, az egyik legegyszerűbb módja a kiadások nyomon követésének, ha letölti a havi kivonatát ide Excel vagy QuickBooks, majd kategorizálja az egyes kifizetéseket a nulla alapú költségvetés egyik kategóriájába táblázatot. Alternatív megoldásként Számos alkalmazás áll rendelkezésre, amelyek segítségével nyomon követheti kiadásait.

Ha nyomon követi, hogy mennyit költ az egyes költségvetési kategóriákban, előfordulhat, hogy nem költ annyit ahogyan bizonyos kategóriákra gondolta, vagy hogy bizonyos kategóriákra többet költ, mint gondolta kategóriákat. Mindkét esetben havonta módosíthatja az allokációt.

Miután kiadási egyenlege nulla, sikeresen beállította az első nulla alapú költségkeretet.

6. Készítsen új költségvetést minden hónapban

Amint már említettük, minden hónapban létre kell hoznia a nulla alapú költségkeret új példányát, hogy nyomon tudja követni a kiadásokat a céljaihoz képest, és szükség szerint módosítani tudja. A folyamatos kiigazítás folyamata azt jelenti, hogy a jövedelmének és az életkörülményeinek változásával továbbra is átcsoportosíthatja a rendelkezésre álló dollárokat úgy, hogy az a legjobban illeszkedjen életcéljaihoz.

Nem kell havonta újra létrehoznia a táblázatot. Egyszerűen másolja ki és nevezze át az előző hónap lapot, szükség esetén módosítsa a változó költségösszegeket, és kezdje újra a követést.

Ne töprengjen azon, hogy hová megy a pénze

A költségvetés elkészítése egyszerű, de erőteljes első lépés a pénzügyi jólét felé. A költségvetés kialakításával világossá teheti azokat a dolgokat, amelyek a legfontosabbak az életében, mint például a barátokkal való időtöltés, az utazás vagy a korai nyugdíjba vonulás.

Ahogy a világot továbbra is gazdasági bizonytalanság tapasztalja, nulla alapú költségvetést használhat, hogy ne töprengjen azon, hová megy el a pénze, és elkezdjen dolgozni céljaiért.