A helyi bankfiók szerény napjai a végéhez közelednek.
Észrevetted, hogy kevesebb bank nyílik meg a közösségedben, vagy láttad, hogy egykor népszerű fiókok végleg bezárnak? A világ digitális banki átalakuláson megy keresztül, részben azért, mert a millenniumi és a Z generációból sokan szívesebben bankolnak digitálisan, mint fizikai fiókokon keresztül. Vizsgáljuk meg azokat a tényezőket, amelyek ezt a változást okozzák.
1. Az emberek azt akarják, hogy a digitális bankszámla szabadságot hozzon
A földrajzi korlátok a fizikai bankok fő hátrányai közé tartoznak. Ha utazik, vagy más okból nem tudja felkeresni a választott fizikai bankot, egy másik márka ATM-jének használata további díjakat vonhat maga után.
A papír csekkek banki befizetésének hagyományos megközelítése személyes látogatást igényel. Sok bank azonban most már engedélyezi a mobil befizetést, amikor okostelefonja kamerájával rögzíti a csekket.
A nagyobb online hozzáférés miatt sokan inkább nem foglalkoznak többé fizikai bankokkal. Ez különösen igaz azokra az ügyfelekre, akik gyakran utaznak vagy több országban élnek. Most, hogy az emberek részben vagy teljesen távolról dolgozhatnak, internetkapcsolattal bárhol dolgozhatnak. Sokan érthető módon hasonló szabadságokat akarnak a banki lehetőségekkel.
Általában mobilbankok kedvező devizaárfolyamokat biztosítanak, vonzó a gyakori utazók számára. Ráadásul a bankkártyával történő személyes tranzakciók gyakran kiküszöbölik azokat a többletköltségeket, amelyek egyébként otthontól távol vásárolhatnának.
A teljesen digitális bank megszünteti a fizikai fiókokat, és lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy mindent megtegyenek okostelefonjukkal vagy webportálon keresztül. Ez kényelmes, mivel a modern kultúra már annyira mobilvezérelt. Az emberek mindent megtehetnek az orvossal folytatott videocsevegéstől a kollégákkal való találkozásig világszerte, pusztán okostelefonjuk használatával. Azt akarják, hogy a banki szolgáltatások is megadják nekik ezt a rugalmasságot.
2. A teljesen digitális banki szolgáltatások összhangban vannak a fejlődéssel
Alig néhány évtizeddel ezelőtt sokan kaptak fizikai fizetést és küldtek csekket a szolgáltatóknak, hogy kifizessék számláikat. Mindkét lehetőség sokkal kevésbé gyakori most; a legtöbb vállalat teljesen leállította a csekkek terjesztését vagy elfogadását. Ehelyett a dolgozók fizetést kapnak közvetlen befizetéssel. Emellett feliratkozhatnak villanyszámlák, hitelkártyás fizetések és egyebek kezelésére is, és a bankszámlájukról a megfelelő időben levonják az automatikus fizetéseket.
A teljesen digitális bankok abban is segítenek, hogy az emberek pénzügyeiket a kiválasztott ütemterv szerint kezeljék. Ha hiteligénylés vagy új számla nyitása iránt érdeklődik, ezeknek a lépéseknek egy része vagy mindegyike gyakran megtörténhet online, az ügyfél kényelmében.
Egy 2022 Deloitte A digitális lehetőségekkel rendelkező globális bankok tanulmányozása azt mutatta, hogy a legfejlettebb digitális eszközökkel rendelkező entitások 80%-a A banki ajánlatok lehetővé tették az emberek számára, hogy teljesen online számlát nyissanak okostelefonjukkal vagy interneten keresztül portálok.
Ezek a fejlesztések rugalmasabbá teszik a banki tevékenységet minden ügyfél számára. Például sok ember beosztása nem teszi lehetővé, hogy egy fizikai bank tipikus munkaidejében időpontot foglaljon. Emellett az ügyfelek gyakran nem akarnak telefonálni és több percet várakozni sem. Mostanában gyakran élő chaten vagy e-mail-alapú jegy benyújtásával juthatnak hozzá a szükséges információkhoz.
Valószínűleg ezek az előnyök az oka annak, hogy a fiatalabb generációk különösen lelkesek a digitális banki szolgáltatások iránt. A technológiai szolgáltató 2022. novemberi felmérése FIS jelezte, hogy a millenniumiak 32%-a valószínűleg fintech cégtől vagy digitális banktól fog igénybe venni banki szolgáltatásokat a következő évben. Ez 22% volt a Z generációs felhasználóknál, de a baby boom korosztályok csak 5%-a válaszolt erre.
3. Az emberek nagyra értékelik a banki adatvédelmet és a szigorúbb biztonságot
Amikor valaki tranzakciót hajt végre egy digitális szolgáltatást használó bankban, különféle biztonsági ellenőrzéseken kell átmennie, hogy az illetéktelen felhasználók átmenjenek. Mivel a digitális banki szolgáltatások az Ön információira támaszkodnak, biztonságosabb, mint azok az intézkedések, amelyeket illetéktelenek elméletileg eltulajdoníthatnak fizikai tulajdon, például bankkártya vagy személyi igazolvány ellopásával.
Minden pénzintézet titkosítania kell az adatokat és információkat úton. Ezen túlmenően egyes bankok hatjegyű azonosító szám megadását követelik meg az ügyfelektől. Ezután a bankrendszer által véletlenszerűen kért hat közül hármat minden hozzáférési kísérletnél meg kell adniuk. A személy kizárásra kerül, ha néhányszor rossz választ ad. Mivel a helyes válasz minden alkalommal eltérő, a bűnözőknek korlátozott a hackerablaka.
A részben vagy egészben online működő bankok azt is lehetővé tehetik, hogy okostelefonos ujjlenyomat-olvasó segítségével hozzáférjenek számláikhoz. Mivel az ujjlenyomatok egyediek, sokkal biztonságosabb és erősebb ellenőrzési módszert jelentenek, mint a jelszavak, amelyek gyakran könnyen kitalálható részleteket tartalmaznak, vagy amelyeket webhelyeken újra felhasználnak. Tehát a banki biztonság jellemzően erősebb, ha a bankok digitálisan jelen vannak.
Sok teljesen digitális bank, valamint a hagyományos bankok, amelyek bizonyos digitális szolgáltatásokat kínálnak, lehetővé teszik az emberek számára, hogy alkalmazások segítségével automatikusan le- vagy feloldják bankkártyáikat, ezzel megakadályozva a jogosulatlan használatot. Ezenkívül gyakran kap valós idejű push értesítéseket a tranzakciókról, amelyek lehetővé teszik, hogy bármi gyanúsat azonnal észleljen.
A digitális szolgáltatások kiváló banki adatvédelemmel is rendelkeznek, mivel okostelefonjáról és otthon is végrehajthat tranzakciókat. Az emberek lehallgathatják vállalkozását egy fizikai fiókban, vagy átnézhetik a válla fölött, miközben Ön ATM-et használ. Ha azonban rendelkezik digitális bankszámlával, minden egy alkalmazáson keresztül történik, beleértve a képviselőkkel való interakciókat is.
4. Az ügyfélszolgálat továbbra is elérhető
Vannak, akik nem ismerik a teljesen digitális bankokat, attól tarthatnak, hogy nem lesz szerencséjük, ha valami elromlik. Szerencsére a segítség továbbra is létezik, de a fizikai fiókok felkeresése nélkül is megkapja.
Egy másik hasznos szempont, hogy a legtöbb banki weboldal hasonlóan működik, márkától függetlenül. Szóval, ugyanaz lépések a hozzáférési problémák megoldásához alkalmazható a legtöbb banki webhelyre. Ez azt jelenti, hogy megpróbálhatja megoldani a problémát, mielőtt kapcsolatba lépne az ügyfélszolgálati képviselővel.
Ezután, ha továbbra is további segítségre van szüksége, olyan egyszerű megszerezni, mint beírni kérése részleteit egy csevegőablakba vagy a támogatási űrlapba. Számos online banki portál lehetővé teszi ezt a bejelentkezést követően, így megkímélheti Önt attól, hogy beírja nevét, e-mail címét vagy egyéb azonosító adatait, mielőtt kapcsolatba lépne egy ügynökkel.
A digitális banki támogatás nem feltétlenül a nap 24 órájában elérhető. A segítségnyújtás ideje azonban gyakran hosszabb, mint amit a fizikai bankok kínálnak.
A digitális banki szolgáltatások jövője fényesnek tűnik
Sok oka van annak, hogy ma sokan a digitális bankolást részesítik előnyben. Természetesen ezeknek a juttatásoknak a többsége a teljesen digitális bankokra vonatkozik, és azokra, amelyek csak néhány digitális opcióval rendelkeznek. Mindazonáltal az utóbbi kategóriába tartozó vállalkozásoktól elvárható, hogy fokozatosan több digitális első vagy csak digitális funkciót biztosítsanak. E képességek felkínálása minden bankot jobbá tesz.