A kamatlábak elkerülhetetlenek, de – akár hiszi, akár nem – kiszámolható bizonyos mértékig. Az Excelnek van egy funkciója, amely segít.

A kamatlábak kulcsfontosságú elemei pénzügyeinek, akár hitelekkel, akár megtakarításokkal foglalkozik. Ezek a kamatlábak határozzák meg, hogy idővel mennyit fog fizetni egy kölcsönből, vagy mennyit keres a megtakarításaiból.

Az Excel RATE funkciója egy olyan eszköz, amely segíthet ezeknek a díjaknak a pontos kiszámításában, így könnyebben kezelhetővé válik a pénzügyi tervezés és a döntéshozatal. A hitel- és megtakarítási kamatlábak mögötti számítások ugyanazok, csak egy kis módosítással, hogy ki kinek tartozik.

A hitel- és megtakarítási kamatlábak megértése

Mielőtt belemerülnénk az Excel RATE funkciójának bonyolultságába, tisztázzuk a hitelek és a megtakarítási számlák kamatai közötti különbséget.

  1. Hitelkamatok: Ha pénzt vesz fel, a kamatláb a hitelfelvétel költségét jelenti. A kölcsönzött tőkeösszeg százalékában van kifejezve, és hozzáadódik az eredeti tartozás összegéhez. A magasabb hitelkamatok azt jelentik, hogy többet kell fizetnie a kölcsön futamideje alatt.
    instagram viewer
  2. Megtakarítási kamatok: A másik oldalon, amikor pénzt helyez el egy megtakarítási számlára, a kamatláb határozza meg, hogy mennyivel nő a pénz az idő múlásával. Ezt a kamatláb százalékban van kifejezve, és a megkeresett kamatot rendszeres időközönként hozzáadják a megtakarításaihoz.

A megtakarítási számla lényegében egy hitelszámla, kivéve, hogy pénzt adsz kölcsön a banknak, és a bank most tartozik neked. Ezért minél tovább maradnak a megtakarításai a bankban, annál többel fog tartozni a bank.

A RATE funkció

A RATE egy beépített pénzügyi funkció Excelben célja a kamatlábak kiszámítása más ismert pénzügyi tényezők alapján. Íme a szintaxis:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

A függvényhez három kulcsfontosságú argumentum szükséges:

  • NPER (időszakok száma: Ez a fizetési időszakok teljes számát jelenti, amely lehet hónapok, évek stb.
  • PMT (fizetés): Ez az egyes időszakokban teljesített vagy kapott időszakos kifizetés, amely lehet negatív hiteleknél (kifizetéseknél), vagy pozitív megtakarításoknál (betéteknél).
  • PV (jelenérték): Ez a tőkeösszeg, az érintett kezdeti pénzösszeg.

Ezeken kívül a RATE függvénynek három opcionális argumentuma van:

  • FV (jövő érték): Ez a befektetés vagy hitel kívánt jövőbeni értéke. Ha üresen hagyja, a RATE átveszi az Ön számított hitelkamatát, és az FV-t nullára állítja.
  • Típus: Ez jelzi, hogy mikor esedékes a fizetés. Az alapértelmezett érték 0, ami azt jelenti, hogy a kifizetések az időszakok végén történnek. Az 1 azt jelenti, hogy a kifizetéseket minden időszak elején fizetik ki.
  • Találd ki: A tippje, hogy mennyi lesz a kamatláb. Ez a RATE funkció kiindulópontja. A függvény alapértelmezés szerint 10-et feltételez.

A RATE függvény ezen paraméterek segítségével kiszámítja a megadott jövőbeli érték eléréséhez szükséges kamatlábat. A RATE függvény fix kamatlábat ad vissza, de nem kamatos kamatot számítani.

Ha még nem ismeri az Excel-finanszírozást, a legjobb, ha az NPER függvénnyel kezdi, hogy megértse a hitelek és megtakarítások fizetési időszakait.

1. példa: A kölcsön kamatlábának kiszámítása

Tegyük fel, hogy 10 000 USD kölcsönt fontolgat 200 USD havi törlesztőrészlettel 5 évre, és szeretné megtudni a kamatlábat. Hitelek esetén a PMT, az NPER és a PV a negatív havi törlesztőrészlet, a havi törlesztőrészletek száma, illetve a kölcsön összege.

A RATE funkciót az alábbiak szerint használhatja egy ilyen kölcsön kamatlábának gyors kiszámításához:

=RATE(E3, D3, A3)

Az eredmény a havi kamatláb lesz. Az éves kamatláb kiszámításához megszorozhatja 12-vel:

=RATE(E3, D3, A3)*12

2. példa: Megtakarítási kamatláb kiszámítása

Képzelje el, hogy 5000 USD megtakarítást tervez, ha havi 100 USD befizetést hajt végre 3 éven keresztül, miután 200 USD kezdeti befizetést teljesít. Ebben az esetben négy argumentuma van: PMT, NPER, PV és FV. Ez lesz a negatív havi befizetés összege, a havi befizetések száma, a negatív induló betét, illetve a megtakarítási cél.

A megtakarítási cél eléréséhez szükséges kamatláb meghatározásához használhatja a RATE funkciót az alábbiak szerint:

=RATE(E3, D3, B3, A3)

Ez megadja a havi kamatlábat. Szorozzuk meg 12-vel, hogy megkapjuk az éves kamatlábat:

=RATE(E3, D3, B3, A3)*12

Maradjon naprakész pénzügyeivel az Excel RATE funkciójával

Az Excel RATE funkciója értékes eszköz azoknak, akik hitelekkel vagy megtakarításokkal foglalkoznak. Leegyszerűsíti az összetett kamatszámításokat, lehetővé téve, hogy megalapozott pénzügyi döntéseket hozzon.

Ennek a funkciónak a használatának megértése képessé teheti Önt arra, hogy kézbe vegye pénzügyi jövőjét azáltal, hogy jól tájékozott a pénzét befolyásoló árfolyamokról. Legyen szó kölcsönfelvételről vagy megtakarításról, az Excel RATE funkciója elengedhetetlen eszköz a pénzügyi eszköztárban.