A kriptovaluta megjelenését széles körben a 21. század egyik legnagyobb játékmódosítójaként tartják számon. Globális hatóköre és decentralizált felépítése innovatív pénzügyi rendszerré teszi, amely képes felforgatni a pénzügyi szektor gyakorlatát, és nagyobb kontrollt biztosít az embereknek pénzük felett.
Azonban meg kell küzdeni néhány aggályt és kihívást – ennek egyik módja a kriptovaluta-megfelelőség alkalmazása.
Mi a kriptovaluta megfelelőség?
A kriptovalutát a hagyományos pénzügyi rendszer kihívásainak leküzdésére hozták létre. A kriptográfia azonban nem tökéletes, és számos feljegyzés született csalárd tranzakciókról, kriptográfiai kiberbűnözésről és a digitális eszközökkel való illegális visszaélésről. Ennek eredményeként a kormányok és a szabályozó hatóságok úgy alakították ki a kriptovaluták megfelelőségét, hogy megakadályozzák ezeket a bűncselekményeket.
A kriptovaluták megfelelősége biztosítja, hogy a kriptográfiai befektetők és a vállalatok megfeleljenek bizonyos szabványoknak és előírásoknak a pénzügyi csalók és számítógépes bűnözők tevékenységének ellenőrzésére. Ezek a szabályok és szabványok eltérőek a különböző kriptoréseknél. A megfelelőségi szabványok azonban mind a kriptográfiai csalások csökkentését célozzák.
A kriptovaluta-megfelelőség néhány összetevője a pénzmosás elleni küzdelem (AML), ismerje meg vállalkozását (KYB), ismerje ügyfelét (KYC), ismerje tranzakcióit (KYT), adózást és ügyfél-átvilágítást (CDD).
3 kulcsfontosságú megfelelőségi elem a kriptovalutában
Íme a kriptovaluták megfelelőségének három alapvető összetevőjének áttekintése.
1. Pénzmosás elleni (AML) szabályzat
A kriptográfia területén az AML-szabályok tiltják a letétkezelői szolgáltatások és a kriptovaluta cserék használatát pénzmosási tevékenységekhez. Ezek az irányelvek, törvények és szabályok akadályozzák a kiberbűnözőket abban, hogy illegálisan megszerzett kripto tokeneket és eszközöket készpénzre váltsanak.
A Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) határozza meg a globális pénzmosás elleni jogszabályok szabványait. 2014-ben a FATF kiadta Frissített kriptovaluta AML útmutató [PDF]. Ezután más szabályozó testületek, köztük az Európai Bizottság és az Egyesült Államok Pénzügyi Bűncselekmények Végrehajtó Hálózata (FinCEN), integrálták a FATF pénzmosás elleni szabályainak többségét.
Kriptovaluta tőzsdék, decentralizált pénzügyi (DeFi) protokollok, stablecoin kibocsátók, és a legjobb NFT piacterek érvényesíteni ezeket az AML-szabályokat. Ellenőrzik, figyelik és megkísérlik meghiúsítani a terrorizmus finanszírozásához vagy pénzmosáshoz köthető gyanús tranzakciókat.
Íme néhány AML-szabályozás:
- Minden kriptovalutának kockázatalapú módon kell alkalmaznia a kriptográfiai KYC-megfelelőséget. A magas kockázatú profillal rendelkező egyéneknek szigorúbb kriptográfiai KYC-megfelelőségi protokolloknak kell alávetniük magukat, míg az alacsony kockázatú profillal rendelkezőknek könnyebb KYC-protokollokat kell alkalmazniuk.
- A kriptográfiai tőzsdéknek rendszeresen figyelniük kell az ügyfeleket.
- Az ügyfelek nem lehetnek politikailag kiszolgáltatott személyek (PEP).
- Rendszeres szűrést kell végezni annak biztosítása érdekében, hogy az ügyfeleket ne sújtsák nemzetközi szankciók.
2. Ismerd a vásárlódat
Ismerje meg ügyfeleit (KYC) A központi kriptovaluta platformok előírják, hogy azonosítsák és ellenőrizzék az újonnan regisztrált ügyfeleket. Ez lehetővé teszi a kriptovaluta intézmény számára, hogy felmérje, mekkora kockázatot jelent az ügyfél pénzügyi és kiberbűnözés szempontjából. A KYC nélküli csere az egyik egy rossz kriptovaluta platform számos jele.
Az ellenőrzési folyamat során a kriptovaluta intézmények összegyűjtik és tárolják a felhasználók személyazonosításra alkalmas adatok (PII). Ezután alaposan megvizsgálják őket a kockázatok kiküszöbölése érdekében.
Végül ezek a platformok megerősítik az egyének személyazonosságát a hivatalos adatbázisokban a szankcionált személyekre és politikailag kiszolgáltatott személyekre vonatkozó információkkal.
Miután az ügyfeleket kockázatmentesnek nyilvánították, hozzáférést kapnak a kriptoplatformon végzett tevékenységekhez. A KYC titkosításban segít megelőzni az olyan bűncselekményeket, mint a pénzmosás, az adókijátszás és a terrorizmus finanszírozása.
3. Ismerje meg vállalkozását
A Know your business (KYB) a KYC-hez hasonló kriptográfiai megfelelőségi struktúra. Az egyetlen különbség az, hogy a KYC magánszemélyeknek, a KYB pedig kriptovállalkozásoknak szól.
A KYB segítségével a kriptográfiai vállalkozások legálisan szereznek információkat ügyfeleikről és partnereikről. Ennek során a vállalkozás végső haszonhúzójára (UBO), a potenciális partnerekre és ügyfelekre vonatkozó információkat gyűjtik ellenőrzik, a döntéshozók, igazgatók, az összes részvény több mint 25%-át birtokló részvényesek, kedvezményezettek pedig a folyamat során.
A kriptográfiai vállalkozásoknak emellett ellenőrizniük kell a cégvezetők és tulajdonosok bevételi forrását, valamint azt, hogy politikailag exponált személyek-e vagy szerepelnek-e szankciós listán. Jellemzően ezeknek a vállalkozásoknak részletes leírást is kell adniuk minden tevékenységükről, az átlagos éves és havi forgalmukról és egyéb szükséges jogi információkról.
Milyen szabályozások szabályozzák a kriptovalutát?
A világ különböző régióinak megvannak a maguk szabályozó testületei. Egyes szabályozások hasonlóak, míg mások eltérőek. Íme néhány szabály a kriptovalutákkal kapcsolatban.
Pénzügyi Bűnüldözési Hálózat
Mivel a kriptovaluták a pénz egy formája, a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) előírja, hogy szabályok vonatkozzanak rájuk. A FinCEN titkosítási szolgáltatói licenceket kínál; a hálózat megköveteli, hogy érvényesítsék az AML megfelelőségi protokollokat, és rendszeresen rögzítsék az eseményeket és tranzakciókat a jelentések benyújtásakor.
Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet
Az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) a kriptot készpénznek, értékpapírnak és készpénz-egyenértékesnek tekinti, ezért megköveteli a kriptotőzsdék regisztrációját. A SEC azt is előírja, hogy a kriptográfiai tranzakciókat folytató egyének betartsák a megfelelő SEC-szabályokat és értékpapír-törvényeket.
Árutőzsdei határidős kereskedési bizottság
A Commodity Futures Trading Commission (CFTC) a kripto-tokeneket az aranyhoz és más pénzügyi termékekhez hasonlóan áruknak tekinti, és mint ilyenek, szabályok vonatkoznak a kripto-tranzakciókra.
A kriptovaluta-megfelelőség jelentősége
A kriptovaluta-megfelelőség az iparág összes érdekeltje számára előnyös, beleértve az ügyfeleket, a kriptográfiai vállalkozásokat, a tőzsdéket, a pénztárcákat és a kripto letétkezelőket.
- A kriptovalutáknak való megfelelés jelentősen csökkentette a pénzmosást, a terrorizmus finanszírozását, valamint az egyéb pénzügyi bűncselekményeket és a kriptográfia segítségével elkövetett csaló tevékenységeket.
- A jól robusztus KYC átvilágítási protokollok révén csökkenti a vállalatok jogi kockázatait is.
- A kriptovaluták megfelelősége növeli a kriptovaluták piaci stabilitását. A kriptopiac változhat az anonim és bűnügyi tranzakciók híreivel, ami befolyásolja a kriptoeszközök árait.
- A kriptovaluták megfelelősége világosabb képet ad a kriptovaluták eladásáról és vásárlásáról.
- Tekintettel a hatalmas napi tranzakciós mennyiségre, a kriptovaluták megfelelősége megkönnyíti a zökkenőmentes műveleteket.
Kihívások a kriptovaluta-megfelelőség elérésével kapcsolatban
Mint minden fejlődő innováció, a kriptovaluták megfelelősége is számos kihívással terhelt, beleértve a következőket:
- Az ügyfelek már meglévő viselkedési profiljai nem elegendőek. Nagyon nehéz az egyének atipikus és tipikus viselkedését előzetesen és a semmiből kitalálni.
- A kriptoipar tele van folyamatosan újonnan megjelenő technológiákkal és trendekkel. Ez állandóan változó igényt teremt a megfelelőségi szabványok folyamatos frissítésére a pénzmosás és a csalás kockázatának csökkentése érdekében.
- A kriptoeszközök minden formájához illeszkedő jogszabályok megtervezése nehéz és időigényes. Ezen túlmenően a különböző régiókban eltérő szabályozó testületek működnek, ami kihívást jelenthet a megfelelőségi szabályozások eltérései miatt.
A kriptográfiai megfelelőség nem különbözik annyira a normától
A kriptokódok létrehozásának elsődleges oka a decentralizáció és az anonimitás igénye volt a pénzügyi tranzakciókban. A kormányok és a hagyományos pénzügyi intézmények szabályozások és adózás révén szabályozzák és befolyásolják, hogyan használja fel pénzét. A kriptorendszer azonban nem minden tökéletes.
A kriptográfiai megfelelőség a digitális eszközök árnyoldalait igyekszik kezelni, de úgy tűnik, hogy a kriptovaluták elsődleges célját a kriptográfiai megfelelőség legyőzi. Miközben a kriptográfiai iparág tökéletesítésére törekszik, a kriptográfiai megfelelőség arra törekszik, hogy szabályozza és befolyásolja digitális eszközeinek felhasználását.